Assurance maladie

En Allemagne, il est obligatoire de souscrire une assurance maladie. Une distinction est faite entre l’assurance maladie légale et l’assurance maladie privée. Il s’agit de deux systèmes différents et il n’est pas possible de passer de l’un à l’autre comme on le souhaite.

Pour les premiers jours ou les premières semaines en Allemagne, il est recommandé de souscrire une assurance maladie pour l’étranger (Auslandskrankenversicherung) avant d’avoir une assurance maladie. En cas de maladie, vous serez ainsi couvert(e), d’autant plus qu’une preuve d’assurance maladie peut être exigée lors de la demande de visa.

La caisse d’assurance maladie légale

En Allemagne, la plupart des salarié(e)s sont couvert(e)s par l’assurance légale. En tant qu’assuré(e) légal(e), vous pouvez choisir la caisse d’assurance maladie qui vous convient le mieux parmi un large éventail d’assurances. Vous trouverez ici la liste de toutes les caisses maladie légales.

La caisse d’assurance maladie légale comprend différents aspects et caractéristiques qui la distinguent :

• Le montant de la cotisation à la caisse d’assurance maladie dépend de vos revenus et de l’assurance que vous avez choisie.

• La plupart du temps, l’assurance maladie paie directement les frais des consultations médicales et des médicaments. En général, vous ne recevez pas de facture.
• Votre famille bénéficie également d’une couverture par le biais de votre assurance maladie : si votre conjoint(e) ne travaille pas, vous pouvez l’assurer gratuitement avec vous dans votre assurance maladie légale. Il en va de même pour vos enfants.

Prestations de l’assurance maladie

Si vous tombez malade, vous êtes bien pris(e) en charge en Allemagne. L’assurance maladie couvre les frais de tous les traitements médicaux urgents nécessaires. La couverture de base des caisses d’assurance maladie légale englobe les prestations suivantes :

• traitements médicaux ambulatoires, par exemple dans les cabinets médicaux
• soins dentaires
• médicaments, moyens thérapeutiques et auxiliaires
• traitements et séjours hospitaliers, par exemple dans des hôpitaux
• mesures de rééducation médicalement nécessaires
• prestations pour les femmes enceintes et lors de l’accouchement

Pour d’autres prestations, la prise en charge des frais varie en fonction de la caisse d’assurance maladie. Les détartrages professionnels ou les dépistages du cancer de la peau sont des exemples de telles prestations. Si vous avez des questions sur la prise en charge de certaines prestations, vous pouvez vous adresser directement à votre caisse d’assurance maladie.

Qu’est-ce que la carte de santé (eGK) / carte européenne d’assurance maladie (CEAM) ?

Si vous êtes affilié(e) à un régime d’assurance maladie légale, vous obtiendrez votre carte de santé électronique, une sorte de carte de membre de l’assurance maladie. Vous devez présenter cette carte à chaque visite chez le médecin. Elle est également valable dans tous les pays de l’UE ainsi qu’en Grande-Bretagne, en Islande, au Liechtenstein, en Norvège et en Suisse.  Cela signifie que si vous tombez malade dans ces pays pendant des vacances ou un voyage d’affaires, la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) vous donnera accès aux soins médicaux locaux. Il n’est pas nécessaire de demander la carte CEAM. Celle-ci est automatiquement imprimée au dos de la carte de l’assuré(e). Il est conseillé de contacter sa caisse d’assurance maladie avant de se rendre à l’étranger pour s’informer à temps de la procédure à suivre en cas d’urgence.

L’assurance maladie privée

À partir d’un certain salaire, vous pouvez opter pour une assurance maladie privée. Ce seuil de salaire s’appelle le seuil d’assurance obligatoire. Vous trouverez le montant actuel sur le site officiel du gouvernement fédéral. Une assurance maladie privée est particulièrement importante pour les personnes qui ont un revenu élevé ou qui travaillent en tant qu’indépendants ainsi que pour les fonctionnaires.
Il est également possible d’être assuré(e) par une caisse d’assurance maladie légale et de souscrire différentes assurances complémentaires privées. Les exemples les plus populaires sont les assurances complémentaires pour les soins dentaires (Zahnzusatzversicherungen) ou les assurances offrant des avantages en cas d’hospitalisation.

L’assurance maladie privée se distingue de l’assurance maladie légale sur certains points :

• Certaines prestations médicales ne sont fournies qu’aux personnes assurées auprès de caisses d’assurance maladie privées. Il existe également des cabinets privés exclusifs auxquels seul(e)s les patient(e)s disposant d’une assurance privée ont accès. Les assuré(e)s du régime légal doivent payer les factures des cabinets privés avec leur propre argent.
• Contrairement à l’assurance maladie légale, le montant de la cotisation à une caisse d’assurance maladie privée ne dépend pas du revenu. Au lieu de cela, il est fixé en fonction de caractéristiques personnelles telles que l’âge, le sexe, la profession et l’état de santé.
• Les personnes qui ont une assurance privée doivent tout d’abord payer elles-mêmes les factures des cabinets médicaux. Ce n'est que plus tard que les patient(e)s reçoivent un remboursement de la part de la caisse d'assurance maladie pour le montant qu'ils ont payé.
• Une autre différence importante est que les enfants ne sont pas couverts gratuitement dans le cadre d’une assurance maladie privée. Il faut payer des cotisations pour chaque enfant, mais celles-ci sont généralement nettement moins élevées que pour les adultes grâce aux tarifs enfants et jeunes.

Une fois que l’on a opté pour une assurance maladie privée, il est difficile de revenir à l’assurance maladie légale. Des conditions particulières doivent être remplies, ce qui rend le changement presque impossible, surtout à un ’âge plus avancé. Étant donné que le montant des cotisations augmente en fonction de l’âge, la décision d’opter pour une assurance maladie privée devrait être bien réfléchie.

Assurance maladie sans employeur

Vous ne travaillez pas pour un employeur ? Vous avez quand même besoin d’une assurance maladie ! Tout dépend alors du groupe auquel vous appartenez :

• Famille : en règle générale, les enfants, les conjoint(e)s et les partenaires enregistré(e)s peuvent s’assurer avec une personne dans l’assurance maladie légale par le biais de l’assurance familiale.
• Apprenti(e)s, étudiant(e)s et stagiaires : vous devez normalement souscrire une assurance légale. Il existe quelques exceptions, par exemple pour les étudiant(e)s de plus de 30 ans.
• Demandeurs et demandeuses d’emploi : les citoyens et citoyennes de l’UE peuvent utiliser leur carte de santé européenne. Les personnes qui n’ont pas la nationalité d’un État de l’UE ou de l’EEE et qui n’exercent pas une activité professionnelle, par exemple parce qu’elles ont un visa de recherche d’emploi, doivent souscrire une assurance privée. Il existe, dans ce cas, des tarifs spéciaux pour les expatrié(e)s.